Menu

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТФЕЛЬ БАНКОВ

0 Comment

Узнай как стереотипы, страхи, замшелые убеждения, и прочие"глюки" не дают тебе стать богатым, и самое главное - как можно устранить их из головы навсегда. Это то, что тебе не расскажет ни один бизнес-тренер (просто потому, что не знает). Кликни тут, чтобы получить бесплатную книгу.

Об обязательных нормативах банков: О типичных банковских рисках: Управление кредитным портфелем коммерческого банка: Основной проблемой отечественной экономики продолжает оставаться недостаток инвестиций в реальный сектор, что тормозит техническое переоснащение предприятий, замену изношенных основных фондов. Повышение конкурентоспособности отечественных предприятий и их выход на внешние рынки требуют значительных инвестиций в приобретение и освоение новейших технологий. Также недостаток дешевых кредитных ресурсов препятствует развитию малого и среднего предпринимательства — основы экономического развития регионов и территорий.

1.3. Понятие кредитного портфеля и его качества

Для большинства стран с развитой рыночной экономикой характерно разделение функций между финансово-кредитными институтами в инвестиционной сфере. Наряду с инвестиционными банками, занимающимися организацией долгосрочного кредитования под инвестиционные проекты, имеется и другой тип инвестиционных банков, осуществляющих операции исключительно с ценными бумагами на финансовом рынке. Именно второй тип операций получил название банковских инвестиций.

И. Ф. Цисарь рассматривает коммерческий банк как портфель доходных банка и соответственно кредитный и инвестиционный портфели банка в.

Войдите или зарегистрируйтесь , чтобы комментировать. В данной статье раскрывается сущность кредитного портфеля,выявленароль управления этой совокупностью ссуд, представлен механизм менеджмента активов кредитной организации и изучена классификация кредитного портфеля и подпортфелей. Важной частью статьи стал анализ природы кредитного риска, его определение, классификация.

Выявлено огромное значение управления кредитным риском при управлении кредитным портфелем, представлены проблемы этой деятельности и пути их решения. Кредитный портфель представляет собой инвестиционный портфель, состоящий из таких видов ссуд, как ипотека и автокредит. Кредитные портфели могут создавать частные инвесторы, но чаще всего они формируются банками и другими финансовыми институтами.

Не упусти шанс узнать, что реально важно для материального успеха. Нажми здесь, чтобы прочесть.

Как правило, другие виды инвестиций осуществляются для того, чтобы диверсифицировать риск, что помогает снизить вероятность катастрофических инвестиционныхпровалов, влекущих за собойогромные убытки. Компании, заинтересованные в создании кредитных портфелей, могут приобрести разнообразные кредитные продукты для удовлетворения своих потребностей.

Управление кредитным портфелем относится к процессу построения совокупности инвестиций, основанных на кредитных отношениях,и управления рисками, связаннымис этими инвестициями. Значимость такого портфеля обусловлена выгодам от выдачи кредитов, однако, риск невозврата ссуд снижает его привлекательность.

В каждом коммерческом банке должен быть специальный документ меморандум , в котором находит отражение его кредитная политика и на который должны опираться все работники банка. Кредитная политика банка определяет приоритетные направления кредитования, а также перечень кредитов, которые не должны входить в кредитный портфель. Один и тот же кредит может не соответствовать основным требованиям кредитной политики одного банка, но быть абсолютно приемлемым для другого.

Формируя кредитный портфель, менеджмент банка обычно руководствуется правилом - выдавать те кредиты, которые приносят максимальные доходы при других одинаковых условиях. Для оценивания прибыльности кредитов банк должен иметь эффективную систему учета не только доходов, а и затрат по каждому виду кредитов.

Структура кредитно-инвестиционного портфеля банков на я г. Структура кредитно-инвестиционного портфеля; Активы и обязательства.

Критерии оптимизации кредитного портфеля банка Введение к работе Актуальность исследования. Череда кризисов в последние годы предопределила необходимость формирования условий для повышения устойчивости банков и развития конкуренции в банковской сфере. В условиях жесткой конкуренции современный коммерческий банк вынужден постоянно бороться за своих клиентов и их ресурсы, предлагать новые банковские продукты и услуги, обеспечивающие ему и его клиентам необходимую прибыль, демонстрировать свою надежность, стабильность и способность быстро реагировать на изменения рыночной конъюнктуры.

В новых экономических условиях неизмеримо возросли требования к качеству банковского менеджмента, что, безусловно, выводит на первый план проблему формирования и управления кредитным портфелем ком ерческого банка, актуальность которой обусловлена следующими обстоятельствами: Таким образом, управление кредитным портфелем — важнейшая составляющая банковского менеджмента, влияющая на доходность, надежность и ликвидность банка.

Учитывая, что настоящий момент характеризуется поиском путей реформирования банковской системы с целью повышения ее эффективности и устойчивости, представляется важным рассмотреть актуальные в теоретическом и практическом аспектах проблемы формирования, управления, оптимизации кредитного портфеля коммерческого банка, решение которых будет способствовать эффективному управлению ресурсами коммерческих банков. Теоретико-методологические проблемы управления кредитным портфелем рассматриваются в работах таких зарубежных авторов, как Т.

Кох, Мак Нотон Д. В России отдельные аспекты получили развитие сравнительно недавно в работах А. Такие отечественные авторы, как Л. Купчинский рассматривают, как правило, управление банковским портфелем в целом, не уделяя должного внимания кредитному портфе лю банка. Недостаточно исследованными являются процессы управления рисками и диверсификации кредитного портфеля банка. Влияние других видов банковских рисков на кредитный портфель в экономической литературе не рассматривается, отсутствует классификация рисков кредитного портфеля банка.

Проблемы диверсификации деятельности банка нашли отражение в работах таких зарубежных авторов, как П.

3 Кредитно инвестиционный портфель банков, расположенных в регионе на 01. 04. 97 г

Формирование кредитного портфеля коммерческого банка 2. Факторы, влияющие на формирование кредитного портфеля Главная задача, решаемая руководством коммерческого банка - устранение противоречий между ликвидностью и прибыльностью. В области кредитования эти задачи решаются в рамках концепции кредитного портфеля. Кредитная политика коммерческого банка должна помочь банку сформировать такой кредитный портфель, который поможет ему достичь целого ряда целей:

Оптимизация кредитного портфеля коммерческого банка и эффективная по банковскому надзору и классической теории портфельных инвестиций.

Меняйло Воронежский государственный университет Банковский портфель в экономической литературе определяется как совокупность активов и пассивов банка и, соответственно, состоит из портфеля активных и портфеля пассивных операций банка. Активы коммерческого банка можно разделить на четыре группы: Основное место в мировой практике в активных операциях коммерческих банков занимают кредитные операции, второе занимают инвестиции в ценные бумаги, третье кассовые активы и последнее про- чие активы.

В соответствии с объемами активных операций в банковском портфеле активов следует выделить два портфеля: Учитывая, что кредитные операции составляют большую часть банковского портфеля активных операций, необходимо рассмотреть кредитный портфель как целостный объект управления и выявить специфику процессов его формирования и управления.

Отсюда под кредитным портфелем понимается список действующих контрактов по размещению кредитных ресурсов. Например, по определению Меняйло Г. Пашкова, кредитный портфель коммерческого банка представляет собой совокупность средств, размещенных в виде ссуд межбанковские кредиты, кредиты юриди- ческим лицам, кредиты физическим лицам [7]. Шумкова представляют кредитный портфель как результат деятельности банка по предоставлению кредитов [2].

Банк брокер

Мазикова Екатерина Владимировна, канд. Систематизирован подход к определению факторов, влияющих на уровень кредитно-инвестиционного потенциала коммерческих банков. Выделены две группы факторов:

Качество кредитного портфеля можно рассматривать с двух сторон: с одной 23 Инвестиционные операции коммерческого банка.

Текст работы размещён без изображений и формул. В статье рассмотрены основные аспекты управления кредитным портфелем коммерческого банка. Рациональная политика в отношении формирования оптимального ссудного портфеля и работы по поддержанию его структуры и динамики изменений позволяет коммерческому банку функционировать с наилучшими показателями эффективности деятельности. Как известно, кредитование - это приоритетное направление деятельности банка и, как следствие, именно активные операции дают основную часть процентных доходов.

От состояния кредитного дела в банке напрямую зависит его жизнеспособность, поэтому в деятельности любого коммерческого банка качество сформированного кредитного портфеля играет важнейшую роль. Напомним, что кредитный портфель представляет собой совокупность остатков задолженности по активным кредитным операциям на определенную дату, то есть под портфелем кредитов можно понимать все ссуды, выданные клиентам.

Определяющей характеристикой кредитного портфеля является его качество, то есть такое свойство его структуры, которое обладает способностью обеспечивать максимальный уровень доходности при допустимом уровне кредитного риска и ликвидности баланса банка. В узком смысле, именно в формировании и сохранении соответствующего качества и состоит процесс управления кредитным портфелем. Более широкое определение гласит, что управление кредитным портфелем представляет собой организацию деятельности банка при осуществлении процесса кредитования, которая направлена на предотвращение или минимизацию кредитного риска.

Соответственно, цель управления кредитным портфелем - это достижение им оптимальной величины, позволяющей получить максимум прибыли при минимальном риске. Основную долю кредитного портфеля составляют кредиты корпоративным клиентам. В году этой категории клиентов выдано кредитов на сумму 1 ,0 млрд. По состоянию на Рисунок 1 Динамика корпоративного кредитного портфеля в году, млрд.

Ваш -адрес н.

финансы, денежное обращение и кредит Количество траниц: Функции и роль банков в экономической системе 1. Место кредитно-инвестиционной деятельности в системе кредитных отношений 1. Методологические основы оценки эффективности кредитно-инвестиционной деятельности банка 2. Оценка спроса и предложения банковских кредитно-инвестиционных ресурсов на региональном уровне 2.

Дана классификация кредитной деятельности коммерческого банка по . грамотного менеджмента кредишо-инвестиционного портфеля в целях.

В начале своего возникновения и развития коммерческие банки выполняли лишь традиционные для кредитной организации операции: Но в настоящее время в условиях жесткой конкуренции в банковской системе, коммерческий банк вынужден расширять диапазон выполняемых операций с целью получения достаточной для нормального функционирования прибыли. Современные банки являются главными участниками рынка ценных бумаг, валютного рынка, они предлагают клиентам различные виды трастовых и консалтинговых услуг, предоставляют страховые услуги через связанные с ними страховые компании, расширяют операции, связанные с пластиковыми картами, выполняют через представителей операции с недвижимостью и т.

В отдельные периоды времени в зависимости от политического и экономического состояния страны и международной обстановки в целом различные активные операции являются более или менее прибыльными. Так, при нестабильности валютного рынка достаточно высокие доходы могут приносить валютные операции. Кризисы самой банковской системы позволяют крупным банкам получать неплохие прибыли в течение короткого периода времени, размещая на межбанковском рынке деньги, необходимые мелким и средним банкам для выполнения своих текущих обязательств [12].

Но, несмотря на привлекательность отдельных банковских операций в те или иные периоды, банками постоянно осуществляется их главная функция — операции по кредитованию. Таким образом, обоснованная кредитная политика позволяет рационально и эффективно использовать все элементы кредитного механизма, что во многом обеспечивает успешную деятельность банка и его дальнейшее развитие. Цель кредитной политики выражает конечный результат деятельности банка, который вытекает из его назначения — удовлетворять потребности клиентов в получении дополнительных денежных средств, получая при этом прибыль и обеспечивая устойчивость кредитной организации.

Задачи кредитной политики имеют более конкретный характер: Исходя из устанавливаемых кредитной политикой задач, а также имеющихся ресурсов, кредитная организация определяет текущие задачи: Для поддержания кредитной политики банка в актуальном состоянии необходима регулярная проработка положений, изложенных в ней. Пересмотр политики кредитные организации проводят, как правило, не реже раза в год.

ЧАСТАЯ ОШИБКА ДОЛГОСРОЧНЫХ ИНВЕСТОРОВ. Надо ли делать ребалансировку инвестиционного портфеля

Узнай, как дерьмо в"мозгах" мешает человеку больше зарабатывать, и что можно предпринять, чтобы избавиться от него навсегда. Нажми здесь чтобы прочитать!